De la visión clínica a la visión financiera: estrategias de retiro para oftalmólogos

Sabemos que en nuestra práctica diaria estamos enfocados en cuidar la visión de nuestros pacientes, pero… ¿estamos cuidando con la misma atención nuestro futuro financiero?

Como profesionales altamente capacitados, muchas veces postergamos decisiones clave sobre nuestro retiro, confiando en que “después habrá tiempo”; sin embargo, una adecuada planificación financiera personalizada puede marcar la diferencia entre un retiro lleno de posibilidades y uno limitado por imprevistos.

Fase 1: diagnóstico financiero personalizado (desde ahora)

Objetivo: conocer tu punto de partida.

• • • • • • Evaluación de ingresos: consulta privada, cirugías, participación en clínicas o sociedades.
          • Análisis de egresos: estilo de vida, gastos fijos, personales y familiares.
          • Deudas: revisión y estrategia de liquidación.
          • Revisión de activos: inmuebles, inversiones, seguros, cuentas bancarias.
          • Identificación de gastos deducibles como médico.

Fase 2: ahorro estratégico (35 – 55 años idealmente, pero puede iniciarse antes o después)

Objetivo: construir capital para el retiro.

• • • • • • • Establecimiento de un fondo de emergencia (6 – 12 meses de gastos).
            • Ahorro mensual fijo (mínimo 20 % de ingresos idealmente).
            • Ahorro programado en productos con beneficios fiscales (planes personales de retiro PPR).
            • Separación entre ahorro a corto, mediano y largo plazo.

Fase 3: inversión inteligente (acompañamiento con asesor financiero)

Objetivo: hacer crecer tu dinero protegiendo tu capital.

• • • • • • • Diversificación: bienes raíces, fondos de inversión, ETFs, cetes, bolsa.
            • Instrumentos con deducción fiscal anual (ej. PPR deducible).
            • Portafolios según edad: más agresivo si tienes menos de 45, más conservador si tienes más de 55.
            • Revisión semestral del portafolio.

Fase 4: protección patrimonial

Objetivo: blindarte ante riesgos imprevistos.

• • • • • • • Seguro de gastos médicos mayores .
            • Seguro de vida con beneficiarios claros.
            • Testamento actualizado.
            • Fideicomiso (si hay bienes importantes o hijos menores).
            • Estrategia para continuidad o venta de tu práctica médica.

Fase 5: planificación del retiro (+ 55 años)

Objetivo: aterrizar tu estilo de vida post-retiro.

• • • • • • • Determinar edad de retiro deseada (parcial o total).
            • Estimar gastos mensuales esperados y estilo de vida.
            • Renta mensual proyectada (inversiones, inmuebles, seguros, pensión).
            • Liquidación de deudas antes del retiro.
            • Simulación de retiro financiero (flujo de efectivo mensual por 25 – 30 años).

Fase 6: acciones finales

Objetivo: transición ordenada y tranquila.

• • • • • • • Delegar práctica (vender, asociar o cerrar con tiempo).
            • Protocolo de traspaso de pacientes y registros.
            • Actividades personales post-retiro (viajes, docencia, consultoría, hobbies).
            • Asesoría legal y contable para sucesión y cierre fiscal adecuado.